什么是储备证明？为什么它很重要？储备证明如何保证资产安全和透明？

目录

• 什么是PoR 储备证明
• 什么是默克尔树？
• 默克尔树原理
• PoR 验证流程如何运作？
• 部分准备金制度和挤兑
• 加密货币行业的100%准备金证明
• 如何使用默克尔树和签名验证准备金证明？
• 100%准备金证明的原因
• 结语

无论是传统银行还是加密货币交易所，用户最关心的问题就是能否随时提取资金。让我们来看看传统银行采用的存款准备金制度和加密货币行业的100%准备金证明，并详细解释这两种系统如何确保用户提现。

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什么是PoR 储备证明

简单来说，PoR (Proof of reserves) 是一种验证方法– 用来验证虚拟货币交易所是否真实持有足够的（至少1:1）的准备金来支付用户所有的提款。举个例子，假如今天总共有10个用户在一家叫做CoinDada 的交易所存入了10万美金，那么在PoR 中就要显示出10 万美金甚至更多的金额。以此来表明：哪怕今天所有的用户提走了他们所有的资产，CoinDada 交易所依旧可以正常运行，不会因此挤兑倒闭。

什么是默克尔树？

默克尔树（Merkle Tree） 又称杂凑树或是哈希树，由美国著名计算机科学家Merkle Ralph 于1979 年提出， 是一种密码学及电脑科学中常用的一种树形数据结构，由数据块、叶节点、中间节点和根节点组成。

在加密货币产业中，默克尔树经常被使用以证明中心化交易所在区块链上的资金存款与交易行为。若中心化交易所的用户都被资产都被记录在默克尔树上，交易所就能在不公开用户隐私讯息的情况下，提供用户自行验证资产的管道。

默克尔树原理

默克尔树原理是将底层数据经过多次哈希运算后，将其对应的哈希值往上汇整成叶节点，再将相邻的两个叶节点进行多次运算，再次往上汇整成中间节点，以此类推，最终得出唯一的根节点。

用户只要将帐户资讯与默克尔树进行验证，就能知道你的资产是否有涵盖在交易所的资产中；相比列出全部用户的存款，默克尔树更能保护用户隐私。

PoR 验证流程如何运作？

在储备金证明验证过程中，审计机构使用密码学验证每个账户的余额是否包含在内。通过几个关键步骤即可了解其运作原理。

首先，审计人员会对所有账户余额进行快照。随后，这些资金数据会转换为默克尔树结构，以便更高效地组织和处理大量信息。

用户的余额数据经过哈希处理后，成为“叶子节点”；一组“叶子节点”随后经哈希处理形成“枝干节点”；而一组“枝干节点”最终经哈希处理后会形成一个“根节点”。

下一步，审计机构可用各种方式验证用户地址的所有权。例如，在币安平台，审计机构有三种方式能识别所有权。在交易平台运行信息提取进程时，审计机构也会对其进行验证。

• 加密消息签名：审计人员将向交易平台提供一条独一无二的消息，由其使用对应的私钥进行加密签名。
• 按指示划转资金：交易平台需执行“按指示划转资金”任务，在指定时间从某个公钥/地址转出特定金额的资金。该操作会产生一个交易哈希值，可验证在相应区块链上按指示进行的交易。
• 在区块链浏览器中查询地址：审计人员还可通过 Etherscan、BscScan 等浏览器查询 ETH 或 BSC 地址，确保地址已标记为属于该交易平台。

如余额相符，则表明交易平台已通过 PoR 验证，成功证明其全额持有用户的充值资产。

部分准备金制度和挤兑

存款准备金是指金融机构必须持有的现金储备，用于保证客户提现。准备金率指的是该金额在总存款中的比例。例如，Alice在银行存入1,000美元。假设当前准备金率为10%，银行可以使用Alice存款中的900美元进行贷款或金融投资，并保留剩余的100美元作为准备金，确保不会因现金不足而拒绝Alice的提现。

假设有10,000名用户像Alice一样存入1,000美元，10%的准备金率将允许1,000名用户同时提现。由于短时间内出现大规模提现的情况较为罕见，合理的准备金率通常可以正常运作。

当大量储户因市场恐慌或担心银行可能破产而同时从金融机构提取资金时，就会发生挤兑。当银行现金耗尽时就会面临破产。因此，在发生挤兑时，银行会暂停提现或寻求政府援助。包括美国、俄罗斯和英国在内的许多国家都在历史上经历过挤兑。

加密货币行业的100%准备金证明

一些交易所错误地认为他们可以像传统银行一样随意使用存款，这导致了我们今天所看到的行业中用户资产被滥用的情况。

当发生挤兑时，即使有存款保险也无法保证客户能立即提取资金。主要传统银行在挤兑期间可能会破产。同样，加密货币交易所不能依靠部分准备金制度来保护用户资金的安全。当大量用户同时提取存款时，只有准备金率为100%的金融机构才能应对。

为确保用户资金安全，加密货币交易所应维持100%准备金，并为BTC/ETH/USDT等资金的提现持有实际资产储备。100%准备金证明是指交易所保持100%准备金率的证明，且该证明是透明和可验证的。

如何使用默克尔树和签名验证准备金证明？

100%准备金证明需要三个步骤：

1. 披露交易所所有用户存入资产的总额；

2. 披露交易所可供提现的资产数量；

3. 比较用户总存款和交易所总资产以验证准备金率。

第一步常用的审计方法是默克尔树。默克尔树是一种基于哈希的数据结构。如下图所示，底部的哈希节点包含用户的账户名和余额数据。例如，user1拥有1.023个BTC和1.131个ETH。可以根据这些数据计算出父节点Hash(user1)。可以根据路径上的兄弟节点Hash(user2)计算出Hash(user12)，然后相应地计算出根节点Hash(user1234)。

如果默克尔树遗漏或篡改了user1的数据，所有包括Hash(user1)和Hash(user12)在内的父节点计算结果都会改变。最终得到的根节点Hash(user1234)的值将与交易所公布的不同。用户将立即发现交易所篡改了数据。这种用户自验证模式可以有效防止交易所伪造用户总资产数据。

对于第二步，使用非对称加密算法进行签名验证。众所周知，加密货币地址是通过私钥到公钥的加密过程由算法生成的。因此，交易所可以通过私钥加密消息生成签名，用户可以通过签名和地址（公钥）解密原始消息。通过这种方式，可以验证交易所持有该地址的私钥。

默克尔树和签名验证过程都基于不可逆算法，因此可以很好地保证数据的真实性。在验证了用户总资产和交易所持有资产数据的真实性后，可以对比这两个数据。当交易所持有的资产大于或等于用户总资产时，就证明交易所维持了100%的准备金率。

100%准备金证明的原因

准备金证明可以帮助提高透明度，使行业和用户都受益。目前，一些交易所挪用资产的行为已引起众多用户的担忧。作为加密货币行业的长期信仰者，旨在为行业建立信任体系，促进加密世界的健康发展。这就是为什么该交易所成为业内首批公布准备金证明的交易所之一。

结语

用户可以访问储备金证明审计报告，以查看加密货币托管方是否持有自己和其他用户资金的全部储备金。审计应能遏止加密货币交易平台的用户资金管理不善问题，并有效提高加密货币领域的透明度。

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